“真是幫了我們老兩口的大忙！”年過六旬的楊通英夫婦倆家住四川省綿陽市北川縣永安鎮向陽村，2022年7月，一場突如其來的心臟病讓她吃了不少苦頭。同時，心臟除顫手術帶來的高額費用“嚇到了”子女長期不在家的夫婦倆。“6月才投的保，沒想到馬上就用到了。除去醫保報銷，還為我們額外減少了2萬1千多元的開支。”楊通英說。
夫婦倆口中的保險，正是北川縣2022年剛剛推出的“鄉村振興保”。北川羌族自治縣于2022年4月正式開展鄉村振興普惠性醫療保險推行試點，創新推出“鄉村振興保”。截至目前，全縣已有30575人參保，實現了監測戶全覆蓋。
“鄉村振興保”推出以來，北川縣以商業保險市場化運行補充醫療保障政策的創新試點落地生根。半年多時間過去了，試點試出了什么？為百姓帶來了什么？近日，記者對此進行了實地走訪。
(相關資料圖)
命題既定，守牢因病致貧返貧“防線”
青山如黛，碧水涓涓。生態康養，是這座山間小城給人的第一印象，也讓追求健康的理念深植于北川人心中。
“醫療問題仍是事關全縣民生保障和鞏固脫貧攻堅成果的主要問題之一。”北川縣鄉村振興局副局長張小燕直言不諱，道出了眼前的痛點。
北川地處四川盆地西北邊緣山區地帶，作為全國唯一的羌族自治縣，還屬于特大地震極重災區、少數民族地區、革命老區、邊遠山區和連片特困地區“五區合一”的地區。
“勝非其難也，持之者其難也。”自2018年“脫貧摘帽”以來，切實做好鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉村振興有效銜接各項工作，讓脫貧基礎更加穩固、成效更可持續，成為擺在北川面前的新課題。而有效降低群眾就醫負擔，切實防范因病致貧、因病返貧風險，便是重要的突破口。
“衣食住行都越來越好了，別的都不怕，就怕生大病。”家住桂溪鎮的脫貧戶王大爺這幾年發展枇杷種植，趕上市場行情好，日子逐漸紅火起來。“上歲數咯，更加覺得身體健康才是第一位的。”
2020年北川全縣城鎮職工和城鄉居民醫療數據顯示，全縣基本醫療參保總人數210675人，醫療總費用金額2.3億元，其中醫療保險報銷費用金額為1.38億元，個人自費金額最高為21.49萬元，個人乙類自付費用最高金額為7.6萬元。脫貧戶因病致貧占比26.74%，監測戶因病致貧率高達64.91%。
“必須探索建立新的工作機制，牢牢守住因病致貧返貧的這道‘防線’。”據張小燕介紹，針對個人支付費用仍然較高、中低收入群體因病返貧的風險仍然存在的問題，北川經過前期調研論證，學習沿海地區先進經驗，創新提出引進市場化手段開展鄉村振興普惠性醫療保險的思路。
2022年4月，北川正式印發《關于積極推行鄉村振興“普惠保”醫療保險工作的通知》，“鄉村振興保”破繭而出。
解題有方，四方協力為群眾健康加上“雙保險”
得知楊通英剛做完手術花了不少錢，向陽村婦女主任馮萍立即來到家中了解情況，并幫助他們完善理賠資料后交到鎮上的協理員唐金容與保險公司對接。
2022年11月17日，21674.31元的賠付金額到賬。“我們老兩口文化不高，本來擔心手續會很麻煩，沒想到他們都幫忙辦好了。”申請理賠流程的便捷，令楊通英的丈夫鄧益美感到意外，也更加慶幸當時作為村上第一批村民積極購買了“鄉村振興保”。
鄧益美感受到的“便捷”背后，其實是縣鄉村振興局、縣醫保局、鎮村兩委、保險公司等多個部門通力協作的成果。而“鄉村振興保”的誕生，本身就是四方協力的創新突破。
引入市場手段補充醫療保障政策，這是一次大膽的創新實踐。在浙江省駐綿陽工作隊北川組聯合縣鄉村振興局、縣醫保局和中國人壽北川公司四方協作下，共同調研會商并制定了北川《“鄉村振興保”的實施方案》。從2021年首次提出到2022年推行試點，新一輪東西協作的推動作用愈發顯現。
“鄉村振興保”一經推出便受到群眾歡迎，得益于產品的四大優勢：一是保費低，每人每年僅需70元，無其它附加費用；二是保額高，最高可享受112萬的保險賠付；三是保障寬，現行醫保政策報銷和醫療救助政策資助后群眾合規醫療費用均在保障范圍內；四是覆蓋廣，參保對象無年齡限制，且實施首年，允許“帶病參保”。
楊通英給記者算了一筆賬：手術期間共產生醫療費用總額為99310.11元，除去城鄉居民基本醫療保險基金等政策報銷部分，自己仍需支付64185.77元。好在按照“鄉村振興保”的理賠政策，余下的部分仍可獲得21600余元的賠付，這大大減輕了老兩口的經濟負擔。
而同為向陽村的82歲的毛大爺，還享受到了免費的“鄉村振興保”。因其獨生子女死亡，毛大爺被識別為特殊困難群體，由政府全額代繳了保費。
為了不加重群眾保費負擔，又體現對不同群體的差異化政策，“鄉村振興保”采取群眾自愿參保+特殊困難群體補貼（即：對低保、特困、重度殘疾、監測對象等特殊困難群體實行政府全額代繳，其他非農村特殊群體的已脫貧人口實行自主繳費50元/人，政府補助20元/人）相結合的方式推行，補助經費由“東西部協作資金項目股權量化分紅資金+縣級財政補貼”的方式解決。
破題有道，試出市場手段補充醫療保障的“北川經驗”
“目前來看，這款產品對我們來說并沒有盈利空間可言。”中國人壽北川縣支公司經理助理李艷表示，“鄉村振興保”的推出，對公司來說也是一次“試水”。
既然不盈利，為什么還要做？筆者了解到，北川“鄉村振興保”的推出在四川省內屬首創，而在經濟更為發達的沿海地區，相關的試點也才剛剛起步。將保險職能、公益力量和綜合金融優勢，充分轉化為全面助推鄉村振興的強大動能，實踐任重道遠。
“根據試點情況，下一步我們還將進一步調整險種結構，完善理賠流程，爭取覆蓋更廣泛的受眾人群。”李艷說道。
挑戰不只是對于保險公司。“我們也是‘摸著石頭過河’，目前已經積累了一些經驗，有信心把這項創新工作繼續推進下去。”張小燕說道。經過半年的摸索，北川已經取得了屬于自己的鄉村振興普惠型醫療保險推行經驗：通過優化理賠程序、提升理賠服務、是建立項目監督協調機制等，確保項目順利推進，最快速度為群眾分擔醫療負擔。
“有了身邊的受益案例，村民們對于‘鄉村振興保’的熱情更加高漲了。”馮萍判斷，明年向陽村的參保人數可能迎來大幅增加。而在位于北川西北的白什鄉，全鄉1700余人中參保的便有1400余人，參保比例超80%。因能切實降低參保群眾就醫負擔，防范因病致貧、因病返貧風險，“鄉村振興保”受到了北川廣大脫貧群眾的極大歡迎。（記者 戚原 通訊員 李凡）