日前，多家銀行發布公告明確要加強對信用卡相關業務的規范管理。同時，部分銀行還發布公告表示將持續清退睡眠信用卡。

業內人士認為，信用卡已邁入精細化管理新時代，要積極落實銀行業金融機構及其合作機構的管理責任，提升信用卡服務質效，促使信用卡業務以高質量發展更好支持科學理性消費。

多家銀行加強監管

銀保監會、中國人民銀行于今年7月發布了《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》。通知明確，要強化信用卡業務經營管理、嚴格規范發卡營銷行為、嚴格授信管理和風險管控、嚴格管控資金流向、全面加強信用卡分期業務規范管理、嚴格合作機構管理、加強消費者合法權益保護，以及加強信用卡業務監督管理。

近期，多家銀行紛紛發布公告嚴管信用卡，進一步規范信用卡資金使用。9月20日，光大銀行信用卡中心發布的《關于進一步加強信用卡交易資金用途管控的公告》稱，將進一步強化信用卡資金流向房地產、投資理財、股市證券等非消費領域，以及用于套現、生產經營、違規代還等異常用卡行為的管控。

9月2日，貴陽銀行發布的《關于進一步明確信用卡資金用途的公告》明確，貴陽銀行信用卡不得在房地產類商戶、投資理財類商戶、彩票類商戶進行交易。

為保障信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環境，農業銀行分別在8月8日和9月1日先后兩次發布的《關于調整部分商戶交易管控的公告》中明確，進一步規范信用卡資金使用，對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控，該行信用卡不得在部分指定境外商戶進行交易。

8月，興業銀行信用卡中心發布了《關于持續開展信用卡賬戶風險監測工作的公告》，表示要進一步打擊電信網絡詐騙和跨境賭博，持續開展信用卡賬戶風險監測工作，并根據賬戶使用及其資金交易監測情況，對可能導致資金發生風險或引發信用卡不當使用的賬戶，采取限制部分交易功能的保護措施。

同月，中信銀行和浦發銀行也發布了相關公告。其中，中信銀行信用卡中心發布了《關于進一步規范信用卡消費及現金分期資金用途的公告》，明確信用卡消費及現金分期資金用途，引導客戶理性消費、合規用卡，推動信用卡業務規范健康發展。

浦發銀行發布《關于進一步明確信用卡合規用卡的公告》稱，為營造良好的信用卡使用環境，根據國家法律法規、監管要求及《上海浦東發展銀行信用卡(個人卡)領用合約》相關約定，特對信用卡資金用途進一步明確。

著力清退睡眠信用卡

自銀保監會、中國人民銀行今年7月發布通知后，銀行機構積極響應，近期紛紛發布公告表示將持續清退睡眠卡。

通知要求，銀行業金融機構不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，“長期睡眠信用卡”數量占本機構總發卡數量的比例在任何時點均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外，超過該比例的銀行業金融機構不得新增發卡。銀保監會相關負責人表示，未來銀保監會還將動態調降長期睡眠信用卡比例限制標準，不斷督促行業將睡眠卡比例降至更低水平。

8月15日，上海農商銀行發布兩則公告，表示將從10月1日起實施兩項措施，一方面將對長期未激活、長期未發生主動交易等情形的睡眠信用卡停止用卡服務，另一方面將對信用卡持有數量上限做出調整。與此同時，浦發銀行在官網連續發布三則公告，表示將持續開展個人客戶身份信息核實工作，進一步明確信用卡合規用卡，并將加強信用卡溢繳款的管理。

7月13日，光大銀行信用卡中心發布《關于停用長期不動卡的通知》稱，根據監管部門相關要求，該行將陸續對客戶名下長期不交易卡片暫停用卡服務。

博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博對中國商報記者表示，銀行業機構加強信用卡交易管控措施對于信用卡行業發展十分有必要。監管層希望能從源頭上促進信用卡行業健康發展，重點治理為了提高發卡量而出現的各種違規行為和行業亂象。近期銀行針對信用卡的管控力度持續增強，能更好地推動信用卡業務的有序發展。

業內人士表示，隨著消費金融業務從高速發展到成熟階段，信用卡新增發卡量增速下滑，逐漸進入存量時代，信用卡業務從重開卡量轉向重使用率。將來銀行通過科技手段的注入，能夠進一步提升信用卡產品體驗，提高場景能力和個性化服務能力。

推進精細化管理

在多位業內人士看來，銀行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度的持續增強。在“斷卡”行動持續開展的背景下，未來監管部門對于信用卡的管控將更趨嚴格，同時信用卡業務也將朝著精細化方向發展。

在此之前，一些銀行盲目追求市場份額和發卡量，濫發卡的情況嚴重，從而存在一定風險隱患。王蓬博分析認為，信用卡業務風險主要有三類，其一，運營過于粗放，只注重份額和發卡量，不注重對持卡人的審核和風控管理等能力的提升;其二，過度營銷和客戶欺詐行為時有發生;其三，大量“睡眠”卡浪費資源，還可能為詐騙行為提供通道。

對于銀行加大信用卡業務整頓力度的原因，易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮對記者表示，這一方面是為了響應監管要求，在合規動作上進一步提升;另一方面也旨在強化信用卡業務的風控管理，使得用卡質量及精細化程度有所增強。

中國銀行業協會首席信息官高峰認為，睡眠卡率紅線的出臺，對各家銀行的經營理念提出了更高的要求。銀行不僅要提高發卡精準度，把“對”的卡配發給“對”的人，更要提升自身的精細化經營能力，在客戶維護過程中做好動態管控，實現有效監測。

“現在很多人都不缺信用卡，但銀行如何能夠更敏銳地抓住用戶的需求才是關鍵。”信用卡資深研究人士董崢表示，當信用卡業務進入審慎發展階段，意味著客戶準入門檻的提升，對銀行而言，其難點在于如何做好精準營銷、提升存量客戶的活客率。(見習記者 白雅琦)